Главная страница | Философия и логика | Финансовая грамотность просто

Финансовая грамотность просто
Дмитрий Одиссеев
Эта книга – путеводитель к личностному росту, успеху и гармонии. Она затрагивает самые важные аспекты жизни: от поиска себя и выхода из зоны комфорта до управления эмоциями и осмысления своих действий. Здесь собраны практические советы, вдохновляющие истории и глубокие размышления, которые помогут каждому читателю раскрыть свой потенциал, преодолеть страхи и начать двигаться к своим целям. Каждая страница – это шаг к осознанной, наполненной жизни. Эта книга станет вашим спутником на пути к изменениям и источником мотивации в сложные моменты.

Дмитрий Одиссеев
Финансовая грамотность просто

Начало

Финансовая грамотность – это ключ к уверенному и стабильному управлению своими деньгами. Она играет важнейшую роль в повседневной жизни каждого человека, обеспечивая понимание, как правильно распределять доходы, избегать долгов, копить на будущие цели и инвестировать средства. Для многих финансовые вопросы кажутся сложными и запутанными, но, на самом деле, все начинается с простого – с понимания, как работает система личных финансов и почему это важно. Современный мир требует осознанного отношения к деньгам, ведь финансовые ошибки могут стоить не только денег, но и нервов, времени, а иногда и стабильности в жизни. Знание основ управления своими ресурсами помогает не только закрывать текущие потребности, но и строить более уверенное будущее. Финансовая грамотность помогает принимать осознанные решения, а не действовать импульсивно или под влиянием обстоятельств. Представьте, что ваши деньги – это семена. Если их тратить бездумно, они не принесут плодов. Но если вы научитесь сажать и ухаживать за ними, то со временем сможете вырастить дерево, которое будет давать урожай каждый год. Этот принцип лежит в основе любых действий с финансами: как только вы понимаете, как работает экономика, почему важно составлять бюджет и какие привычки помогают сохранить деньги, вы становитесь на путь к финансовой свободе. Финансовая грамотность – это не только о богатстве, но и о спокойствии и уверенности в завтрашнем дне.

Что такое деньги и их роль
Деньги – это основа нашей экономической системы и важный инструмент, который упрощает процесс обмена товарами и услугами. Исторически деньги прошли путь от бартерной торговли, когда люди обменивались товарами напрямую, до появления монет, бумажных купюр и, наконец, цифровых валют, которые мы используем сегодня. Они служат не только средством обмена, но и способом измерения ценности и средством сохранения богатства. Каждый день мы сталкиваемся с использованием денег, и понимание их природы позволяет разумно ими распоряжаться. Осознание того, как деньги влияют на наши возможности, помогает принимать взвешенные решения. Например, с их помощью можно удовлетворять базовые потребности, такие как еда и жильё, но также они позволяют реализовывать мечты – например, инвестировать в образование или путешествия. Понимание роли денег – первый шаг к тому, чтобы научиться управлять ими. Это включает в себя анализ того, как мы зарабатываем, тратим и откладываем средства. Чем глубже человек понимает суть денег и их влияние, тем увереннее он может выстраивать своё финансовое будущее.

Зачем нужна финансовая грамотность
Финансовая грамотность – это ключевой навык, который позволяет людям эффективно управлять своими финансами, избегать ошибок и достигать долгосрочных целей. Она учит нас понимать, как работают деньги, на что нужно обращать внимание в повседневной жизни, а также как защитить себя от финансовых рисков. В условиях современной экономики, где деньги играют определяющую роль в нашем благополучии, финансовая грамотность становится неотъемлемой частью стабильности и уверенности. Представьте, что ваши деньги – это ресурсы, которые вы используете, чтобы обеспечить свои нужды, желания и будущее. Если вы понимаете, как правильно распределять доходы и расходы, вы можете достичь больших результатов даже при скромных заработках. Финансовая грамотность помогает избежать стрессов, связанных с нехваткой денег, а также стать более осведомлённым в принятии решений. Кроме того, знание основ личных финансов помогает подготовиться к непредвиденным ситуациям. Например, наличие финансовой подушки (сбережений) может обезопасить вас от последствий внезапной потери работы или неожиданных расходов, таких как медицинские счета или ремонт дома. Те, кто понимают важность таких мер, чувствуют себя увереннее, даже если сталкиваются с трудностями. Ещё одним важным аспектом является избегание долговой ямы. Финансовая грамотность учит нас использовать кредиты только в необходимых случаях и понимать условия их погашения. Например, осознание того, что высокая процентная ставка может привести к значительным переплатам, позволяет более ответственно подходить к выбору финансовых продуктов. Наконец, финансовая грамотность помогает увеличивать капитал. Она открывает доступ к таким инструментам, как инвестиции и долгосрочное планирование. Люди, которые разбираются в финансах, знают, как вложить деньги так, чтобы они приносили доход, и как воспользоваться преимуществами сложного процента, чтобы накопления работали на них. В сущности, финансовая грамотность – это не только про деньги, но и про контроль над своей жизнью. Осознание того, что вы управляете своими финансами, а не обстоятельства управляют вами, приносит спокойствие, уверенность и возможность реализовывать свои мечты. Это основа для построения стабильного и благополучного будущего.

Основные финансовые понятия
Когда речь идет о личных финансах, понимание базовых терминов становится фундаментом для эффективного управления деньгами. Доход – это деньги, которые вы получаете, будь то зарплата, доход от аренды недвижимости, проценты по вкладам или прибыль от бизнеса. Он может быть как регулярным (ежемесячная зарплата), так и нерегулярным (премии или случайные заработки). Расход – это то, на что вы тратите свои деньги. Это могут быть обязательные расходы, такие как оплата счетов, еды и жилья, или переменные траты, например, на развлечения, подарки или путешествия. Очень важно понимать, куда уходит каждый рубль, чтобы избежать перерасхода. Бюджет – это план, который помогает вам балансировать между доходами и расходами. Он позволяет заранее определять, сколько денег вы можете потратить, а сколько лучше отложить. Ведение бюджета помогает видеть, какие категории ваших расходов можно сократить, чтобы достичь финансовых целей. Сбережения играют важную роль в обеспечении безопасности. Это те деньги, которые вы откладываете на случай непредвиденных ситуаций или для достижения крупных целей, таких как покупка дома, отпуск или обучение. Финансовая подушка – это особый вид сбережений, предназначенный для покрытия расходов в экстренных ситуациях, например, при потере работы. Инвестиции – это способ заставить ваши деньги работать на вас. Они могут приносить прибыль через дивиденды, проценты или рост стоимости активов. Разные типы инвестиций, такие как акции, облигации, недвижимость или фонды, обладают разным уровнем риска и доходности, поэтому важно выбирать их с учётом своих целей и возможностей. Понимание этих терминов помогает осознанно подходить к управлению финансами. Это знания, которые позволяют не только избегать финансовых трудностей, но и строить стабильное и успешное будущее, где деньги служат вашим целям, а не наоборот. Чем больше вы разбираетесь в своих доходах, расходах и возможностях, тем проще вам принимать грамотные решения.

Как работает экономика и её влияние на финансы
Экономика – это сложная система, которая управляет потоками товаров, услуг и денег между людьми, компаниями и странами. Она состоит из множества взаимосвязанных процессов, включая производство, распределение, потребление и обмен. Все эти элементы формируют базовые правила взаимодействия в мире финансов, а их понимание помогает ориентироваться в современных экономических реалиях. Один из ключевых факторов, влияющих на финансы, – это инфляция. Она отражает рост цен на товары и услуги и влияет на покупательную способность денег. Например, если уровень инфляции высок, то деньги, которые вы откладываете, теряют ценность. Это делает важным поиск способов хранения средств, которые защитят их от инфляции, таких как вложение в активы или финансовые инструменты. Процентные ставки также играют важную роль. Они определяют, сколько вы платите за кредит или сколько получаете от сбережений на банковских счетах. Например, высокие ставки делают займы более дорогими, но увеличивают доходность вкладов. Осознание того, как ставки влияют на ваши финансы, позволяет принимать более осознанные решения. Налоги являются ещё одним важным аспектом, который необходимо учитывать. Они определяют, какую часть вашего дохода вы отдаёте государству, и зависят от местных законов и политики. Понимание налоговой системы помогает эффективно планировать расходы и использовать доступные льготы. Экономика также влияет на рынок труда, уровень заработных плат и доступность товаров. Например, экономический спад может привести к сокращению рабочих мест и снижению доходов, а экономический рост – наоборот, к повышению возможностей. Осознание экономических циклов позволяет готовиться к изменениям и защищать свои финансы в сложные периоды. В конечном итоге, экономика определяет основные условия, в которых мы управляем своими финансами. Чем лучше человек понимает её влияние, тем успешнее он может адаптироваться к переменам и использовать экономические процессы для достижения своих целей.

Влияние финансовых привычек
Наши финансовые привычки оказывают прямое влияние на способность достигать целей и строить стабильное будущее. То, как мы распоряжаемся деньгами каждый день, формирует общий уровень финансовой грамотности и благополучия. Часто мелкие решения, которые кажутся незначительными, на самом деле могут иметь длительные последствия. Импульсивные траты – это одна из распространённых финансовых привычек, которые могут мешать накоплениям и достижению целей. Например, частые покупки ненужных вещей, мелкие траты на кофе или перекусы вне дома незаметно складываются в значительную сумму в течение месяца. Многие люди недооценивают эффект таких мелочей, но контроль над этими расходами может серьёзно изменить финансовую картину. Планирование играет важную роль в финансовом управлении. Люди, которые следят за своими доходами и расходами, знают, куда уходят их деньги, и лучше готовы к неожиданным ситуациям. Ведение бюджета позволяет не только анализировать прошлые траты, но и заранее выделять деньги на важные цели, такие как сбережения, обучение или отдых. Сбережения – это ещё одна привычка, которая помогает обеспечивать финансовую безопасность. Регулярное откладывание даже небольшой части дохода создаёт финансовую подушку, которая может быть использована в случае необходимости. Например, непредвиденные медицинские расходы или временная потеря дохода не станут катастрофой, если у вас есть резерв. Долговая дисциплина также имеет большое значение. Использование кредитов и займов должно быть разумным. Финансово грамотные люди избегают высоких процентных ставок и своевременно погашают задолженности, чтобы не допустить накопления долга. Формирование правильных финансовых привычек требует времени и осознанного подхода. Однако эти усилия окупаются – они создают прочную основу для достижения финансовых целей, снижают уровень стресса и позволяют более уверенно смотреть в будущее. Финансовая дисциплина – это не ограничение, а инструмент для обретения свободы.

Финансовая грамотность и её значение в повседневной жизни
Финансовая грамотность – это не просто навыки управления деньгами, а жизненная философия, которая помогает чувствовать себя увереннее и спокойнее в любых обстоятельствах. Она касается не только создания бюджета или откладывания средств на будущее, но и формирования правильного отношения к деньгам. Понимание того, как распределять свои ресурсы, даёт каждому человеку возможность принимать осознанные решения, избегать финансовых трудностей и строить прочное будущее. В реальной жизни финансовая грамотность проявляется во множество ситуаций. Например, она помогает планировать свои расходы так, чтобы их хватало на все необходимые нужды, включая счета, еду, транспорт и развлечения. Это позволяет избежать ситуации, когда в конце месяца вы остаетесь без денег. Финансово грамотные люди не только знают, как правильно распределить доходы, но и умеют избегать импульсивных покупок, которые могут нарушить баланс в бюджете. Важно понимать, что финансовая грамотность – это не только про экономию. Это про осознанное инвестирование своих средств, будь то обучение, недвижимость или фондовый рынок. Она позволяет людям находить баланс между текущими потребностями и долгосрочными целями, а также обеспечивать стабильность на случай непредвиденных обстоятельств. Отношение к деньгам формируется с детства, и чем раньше человек начнёт понимать основы финансовой грамотности, тем легче ему будет строить успешную и независимую жизнь. Многие финансовые ошибки, такие как чрезмерные долги или отсутствие накоплений, происходят из-за незнания или пренебрежения основами управления личными средствами. Развивая этот навык, вы защищаете себя от лишнего стресса и повышаете качество своей жизни. В конечном итоге, финансовая грамотность даёт возможность не только управлять деньгами, но и чувствовать себя хозяином своей жизни. Это инструмент, который открывает доступ к независимости, успеху и внутреннему спокойствию. Ведь когда вы знаете, как правильно распоряжаться своими ресурсами, деньги начинают работать на вас, а не наоборот.

Планирование бюджета
Планирование бюджета – это основа финансовой грамотности, которая помогает управлять доходами и расходами с максимальной пользой. Бюджет – это не просто список трат, а мощный инструмент, который даёт возможность контролировать свои финансы, достигать целей и избегать необдуманных решений. Он позволяет понять, куда уходят деньги, какие категории расходов можно сократить и как направить средства на то, что действительно важно. Эффективное планирование начинается с учёта всех источников дохода. Это может быть зарплата, подработки, доход от аренды или другие поступления. Следующим шагом является определение всех расходов. Здесь важно быть максимально детальным и учитывать не только очевидные траты, как аренда жилья или покупки продуктов, но и скрытые расходы, такие как подписки, транспорт или непредвиденные ситуации. Бюджет обычно делят на три основные категории: необходимые расходы, сбережения и развлечения. Необходимые расходы включают то, без чего нельзя обойтись, – жильё, еда, коммунальные услуги. Сбережения – это деньги, которые откладываются на будущее: финансовая подушка, крупные покупки, пенсия. Развлечения охватывают то, что приносит радость, но не является первостепенным: походы в кино, кафе, путешествия. Один из эффективных методов планирования – это правило 50/30/20. Оно предлагает распределять доход так: 50% на необходимые расходы, 30% на личные удовольствия, 20% на сбережения. Конечно, процентные соотношения можно корректировать в зависимости от вашей ситуации, но главное – придерживаться структуры. Сегодня существуют удобные инструменты для ведения бюджета. Это могут быть мобильные приложения, электронные таблицы или даже традиционные записные книжки. Использование таких инструментов упрощает учёт доходов и расходов, а также помогает анализировать свои финансовые привычки. Планирование бюджета не только помогает экономить, но и даёт уверенность в завтрашнем дне. Оно позволяет видеть, как вы двигаетесь к своим целям, и чувствовать контроль над своими деньгами. Регулярный пересмотр бюджета и корректировки помогут адаптироваться к изменениям и эффективно распоряжаться своими ресурсами.

Сбережения и финансовая подушка
Сбережения – это важный элемент финансовой грамотности, который обеспечивает стабильность и уверенность в будущем. Они служат защитой от неожиданных расходов, создают возможность реализовывать крупные цели и помогают избежать зависимости от кредитов. Финансовая подушка, в свою очередь, представляет собой резерв средств, предназначенный для покрытия расходов в экстренных ситуациях. Создание сбережений начинается с простого правила: всегда откладывайте часть своего дохода. Многие специалисты рекомендуют начинать с 10% дохода, постепенно увеличивая эту сумму. Откладывание даже небольших средств на регулярной основе формирует привычку экономии и помогает накопить значительные суммы со временем. Важно выбирать правильные места для хранения сбережений. Например, банковские счета или депозиты предлагают надёжность и небольшую доходность, в то время как инвестиции, такие как акции или облигации, могут быть более рискованными, но потенциально более прибыльными. Выбор подходящего варианта зависит от ваших целей и терпимости к рискам. Финансовая подушка играет особую роль, обеспечивая защиту от неожиданных ситуаций, таких как потеря работы, срочные медицинские расходы или ремонт дома. Её размер обычно равен сумме ежемесячных расходов за 3–6 месяцев, что позволяет покрывать базовые нужды до восстановления стабильного дохода. Создание финансовой подушки – это один из первых шагов к финансовой безопасности. Сбережения требуют дисциплины и планирования. Ведение бюджета помогает выделить средства на накопления, а автоматизация процесса (например, автоматический перевод части зарплаты на счёт) облегчает задачу. Также важно регулярно анализировать свои финансовые цели и корректировать стратегии, чтобы адаптироваться к изменяющимся обстоятельствам. Накопление сбережений – это не только финансовая стратегия, но и способ снижения стресса. Знание того, что у вас есть резерв, даёт уверенность в завтрашнем дне и позволяет принимать более взвешенные решения. Финансовая подушка и сбережения – это залог стабильности и основа для долгосрочного благополучия.

Долги и кредиты
Долги и кредиты – это инструменты, которые могут помочь в достижении финансовых целей, но при неправильном использовании они способны стать причиной финансовых трудностей. Понимание принципов работы с долгами и кредитами является важной частью финансовой грамотности. Это знание помогает принимать осознанные решения, избегать долговой ямы и эффективно управлять своими обязательствами. Кредит – это возможность использовать деньги, которые у вас нет в данный момент, для срочных нужд или долгосрочных целей. Примеры включают ипотеку для покупки жилья, автокредиты и даже потребительские займы. Однако каждый кредит сопровождается процентной ставкой – суммой, которую вы платите сверх основной суммы долга. Чем выше процентная ставка, тем дороже обходится кредит. Кредитные карты – удобный инструмент, но они требуют ответственности. Важно использовать их только тогда, когда вы уверены, что сможете оплатить задолженность вовремя. Задержка в выплатах может привести к высоким штрафам и увеличению задолженности за счёт процентов. Для работы с долгами важно знать о двух популярных стратегиях их погашения. Первая – это стратегия снежного кома, при которой вы сначала выплачиваете самые мелкие долги, а затем переходите к крупным. Вторая – стратегия лавины, где приоритет отдаётся долгам с наибольшей процентной ставкой, что в долгосрочной перспективе помогает сэкономить деньги. Обе стратегии подходят для разных ситуаций, и выбор зависит от ваших финансовых предпочтений и целей. Избежать долговой ямы помогает грамотное планирование. Например, всегда стоит анализировать свои доходы и расходы, чтобы понять, какой ежемесячный платёж вы действительно можете позволить себе. Также важно избегать ненужных займов, таких как кредиты на дорогие гаджеты или поездки, которые можно спланировать позже. Долги могут быть мощным инструментом для достижения целей, если ими управлять с умом. Финансовая дисциплина, чёткое понимание условий кредитов и своевременное погашение задолженностей – ключи к успешному использованию займов. Главное – помнить, что долг должен служить вашим интересам, а не становиться источником стресса и финансовой нестабильности.

Инвестиции для начинающих
Инвестиции – это один из наиболее эффективных способов увеличить свои сбережения и обеспечить финансовую независимость. Они позволяют вашим деньгам работать на вас, принося доход через прирост стоимости активов, дивиденды или проценты. Однако для начинающих важно понимать основные принципы инвестирования, чтобы минимизировать риски и максимизировать выгоды. Первое, что нужно знать, – это разные типы инвестиционных инструментов. Акции предоставляют возможность стать совладельцем компании и зарабатывать на росте её стоимости или получении дивидендов. Облигации – это способ дать деньги взаймы государству или компании с фиксированным доходом. Недвижимость может стать источником дохода через аренду или увеличение стоимости объекта со временем. Инвестиционные фонды и ETF позволяют инвестировать в разнообразный портфель активов, снижая риски. Диверсификация – это главный принцип инвестирования, который помогает снизить риск потерь. Вместо того чтобы вкладывать все деньги в один актив, стоит распределять их между различными инструментами. Например, часть средств можно вложить в акции, часть – в облигации, а остальное – в недвижимость или фонды. Также важно определиться с инвестиционными целями. Они могут быть краткосрочными (например, накопление на отпуск) или долгосрочными (накопление на пенсию или покупка жилья). От ваших целей зависит выбор инструментов и уровень риска, который вы готовы принять. Принятие решений об инвестициях требует осознанного подхода и изучения информации. Например, анализ рынка, понимание финансовых показателей компании или знания о глобальных экономических тенденциях помогают прогнозировать потенциал роста или снижения стоимости активов. Не забывайте о рисках. Все инвестиции связаны с определённым уровнем неопределённости. Чёткое понимание того, сколько вы готовы потерять, помогает избегать эмоциональных решений и сохранять финансовую стабильность. Для начинающих удобным вариантом может стать консультация с финансовым советником или использование обучающих платформ. Эти ресурсы помогут понять основы инвестирования и избежать распространённых ошибок. Инвестиции – это мощный инструмент для достижения финансовых целей, который требует планирования, дисциплины и готовности учиться. Начав с малых сумм и постепенно увеличивая вложения, вы сможете создать портфель, который будет работать на ваше благополучие.

Пенсионные накопления
Планирование пенсии – важный элемент финансовой грамотности, который начинается задолго до выхода на заслуженный отдых. Пенсионные накопления позволяют обеспечить стабильный и комфортный уровень жизни в будущем, когда вы больше не будете иметь стабильного дохода от работы. Понимание основ этой темы помогает принимать осознанные решения и своевременно подготовиться к важному этапу жизни. Первый шаг в создании пенсионного капитала – это осознание необходимости начать копить как можно раньше. Чем раньше начнётся процесс накопления, тем больше времени будет у ваших денег, чтобы увеличиваться благодаря сложному проценту. Этот эффект позволяет капиталу расти не только за счёт откладываемых средств, но и за счёт получаемого на них дохода. Существует несколько вариантов накоплений на пенсию. Государственные пенсионные системы предлагают базовый уровень поддержки, однако этого часто бывает недостаточно для комфортной жизни. Индивидуальные пенсионные счета и накопительные программы, предлагаемые банками или инвестиционными компаниями, позволяют самостоятельно управлять своими вложениями и увеличивать их за счёт инвестиций. Инвестиции играют ключевую роль в создании пенсионного капитала. Например, вложения в акции, облигации или фонды могут приносить доход, превышающий уровень инфляции, что помогает сохранить покупательную способность ваших денег. Однако важно выбирать инвестиционные инструменты с учётом своего возраста, целей и готовности к рискам. Чем моложе инвестор, тем больше времени у него на восстановление капитала в случае рыночных колебаний. Регулярность – ещё один важный аспект пенсионных накоплений. Даже небольшие, но стабильные ежемесячные взносы с течением времени могут превратиться в значительную сумму. Автоматизация процесса накопления помогает дисциплинированно откладывать средства, не забывая о своих долгосрочных целях. Планирование пенсии включает также анализ будущих расходов. Например, расходы на медицинское обслуживание часто увеличиваются с возрастом, поэтому их необходимо учитывать при расчёте нужной суммы. Наличие чёткого понимания потребностей поможет определить, сколько нужно накопить, чтобы сохранить желаемый уровень жизни. Пенсионные накопления – это не только финансовая подушка, но и уверенность в будущем. Раннее планирование, регулярные взносы и грамотные инвестиции позволяют не только обеспечить стабильность, но и сохранить свободу действий, достигнув заслуженного отдыха.

Финансовые ловушки и как их избежать
Финансовые ловушки часто возникают из-за недостатка знаний, импульсивности или давления внешних обстоятельств. Они могут стать серьёзной преградой на пути к финансовой стабильности и благополучию. Осознание наиболее распространённых ошибок и способов их избегания помогает каждому человеку сохранять контроль над своими финансами. Одна из самых типичных ловушек – это импульсивные траты. Это покупки, которые совершаются под влиянием эмоций, а не реальной необходимости. Например, скидки и распродажи часто побуждают нас приобретать вещи, которые в дальнейшем оказываются ненужными. Чтобы избежать этого, важно практиковать правило 24 часов: перед любой значительной покупкой дайте себе день на размышление, чтобы оценить её необходимость. Кредиты с высокими процентами – ещё одна распространённая ошибка. Быстрые займы и микрофинансовые организации часто предлагают удобные решения, но итоговые переплаты могут в разы превышать сумму кредита. Прежде чем подписать кредитный договор, важно внимательно изучить условия, включая все скрытые комиссии и проценты. Также полезно сравнивать предложения разных кредиторов, чтобы выбрать наиболее выгодный вариант. Ещё одна ловушка – это отсутствие сбережений. Многие люди живут от зарплаты до зарплаты, не думая о том, что может произойти в случае непредвиденных обстоятельств. Создание финансовой подушки из сбережений, равных расходам на 3–6 месяцев, обеспечивает защиту и уверенность в сложные времена. Распространённой проблемой является также недостаточная осведомлённость о мошенничествах. Фальшивые инвестиционные проекты, «легкие» заработки или сомнительные финансовые схемы могут привести к серьёзным потерям. Чтобы избежать этого, важно доверять только проверенным финансовым институциям и тщательно проверять информацию перед вложениями. Наконец, опасностью является переоценка собственных финансовых возможностей. Например, чрезмерное использование кредитных карт или подписки, которые уже не актуальны, могут привести к лишним тратам. Постоянный анализ бюджета и отказ от ненужных расходов помогают избежать таких ситуаций. Избежание финансовых ловушек требует знаний, дисциплины и внимательности. Чем больше вы осознаёте свои привычки и возможности, тем легче вам принимать обдуманные решения, которые ведут к стабильности и благополучию. Каждый шаг к финансовой безопасности начинается с осознания и планирования.

Конец ознакомительного фрагмента.
Текст предоставлен ООО «Литрес».
Прочитайте эту книгу целиком, купив полную легальную версию (https://www.litres.ru/pages/biblio_book/?art=71796373?lfrom=390579938) на Литрес.
Безопасно оплатить книгу можно банковской картой Visa, MasterCard, Maestro, со счета мобильного телефона, с платежного терминала, в салоне МТС или Связной, через PayPal, WebMoney, Яндекс.Деньги, QIWI Кошелек, бонусными картами или другим удобным Вам способом.